Fragen Sie Carrie: Beeinflusst die Arbeit nach dem 70. Lebensjahr Ihre Sozialversicherungsleistungen?

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Liebe Carrie,

Ich werde 70 und beginne damit, Sozialversicherungen zu beziehen, obwohl ich noch arbeite und beabsichtige, noch ein paar Jahre zu arbeiten. Werde ich, da ich das volle Rentenalter überschritten habe, weiterhin Sozialversicherungssteuern zahlen? Beeinflusst die Weiterarbeit auch meine monatliche Leistung?

-Ein Leser

Lieber Leser,

Zunächst herzlichen Glückwunsch zum Warten bis 70 bis holen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen ein . Auf diese Weise haben Sie Ihre monatliche Auszahlung maximiert. Das ist für viele ein kluger Schachzug!

Aber während Onkel Sam Ihnen einen Bonus dafür gibt, dass Sie auf den Bezug von Sozialversicherungsleistungen warten, befreit er Sie nicht von der Zahlung von Sozialversicherungssteuern. Solange Sie Einkommen (z. B. Löhne) erzielt haben, müssen Sie Sozialversicherungssteuern bis zur Höhe der jährlichen Gehaltsabrechnungsgrenze zahlen – 128.400 USD im Jahr 2018, bis zu 132.900 USD im Jahr 2019. Also ja, wenn Sie dies weiterhin tun arbeiten, zahlen Sie weiterhin in die Sozialversicherung und andere Lohnsteuern ein. Zum Glück für Sie, da Sie Ihr volles Rentenalter (FRA) überschritten haben, gibt es keine einkommensabhängige Leistungskürzung (das Arbeitseinkommen wird jedoch wahrscheinlich .) Auswirkungen auf Ihren Nutzen wenn Sie vor Ihrem FRA Sozialversicherungsschutz beziehen). Sie haben unabhängig von Ihrem Einkommen Anspruch auf volle Leistungen.

Ob sich Ihr fortgesetztes Einkommen jedoch positiv auf die Höhe Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung auswirkt oder nicht, hängt davon ab, wie viel Geld Sie in der Vergangenheit verdient haben und wie viel Sie jetzt verdienen. Hier ist der Grund.

Die Leistungen der Sozialversicherung basieren auf Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen

Die eigentliche Berechnung zur Ermittlung Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung ist ziemlich komplex, wird jedoch im Wesentlichen von Ihren 35 einkommensstärksten Jahren bestimmt, die inflationsbereinigt sind – bis zur maximalen Steuergrenze pro Jahr.

Dadurch wird die maximale monatliche Leistung, die jeder erhalten kann, begrenzt. Der monatliche Höchstbetrag bei FRA im Jahr 2019 beträgt 2.788 USD und steigt auf 2.861 USD im Jahr 2019. Wenn Sie dann warten, bis Sie über Ihren FRA hinaus eingezogen werden, verdienen Sie bis zum Alter von 70 Jahren aufgeschobene Rentengutschriften, wodurch Ihre monatliche Zahlung erhöht wird.

Wenn Sie über Ihren FRA hinaus weiterarbeiten, können Sie Ihre Vorteile erhöhen – je nachdem

Wird Ihre monatliche Leistung also steigen, wenn Sie weiterhin ein Einkommen haben? Das kann der Fall sein, wenn Ihr aktuelles Gehalt höher ist als eines Ihrer 35 bisher einkommensstärksten Jahre. Hier sind ein paar Beispiele.

Nehmen wir zunächst an, Sie haben die maximal zu versteuerndes Einkommen (oder mehr) jedes dieser 35 Jahre. Dann haben Sie bereits Anspruch auf die maximale Leistung. Es kann also viele andere positive Gründe geben, weiter zu arbeiten, aber es wird Ihnen keine höhere monatliche Sozialversicherungszahlung einbringen.

Nehmen wir nun an, Sie haben zu Beginn Ihrer Karriere weniger verdient und das Einkommen in einem oder mehreren dieser Jahre lag unter dem maximalen steuerpflichtigen Jahreseinkommen. Wenn das, was Sie jetzt verdienen, höher ist als das, was Sie in einem Ihrer letzten 35 einkommensstärksten Jahre verdient haben, ersetzt Ihr aktuelles höheres Einkommen eines der einkommensschwächeren Jahre.

Da die Sozialversicherungsleistungen jährlich neu berechnet werden, kann dieses zusätzliche Einkommen zu einer höheren monatlichen Zahlung führen. Möglicherweise sehen Sie die Differenz nicht sofort, aber schließlich erhalten Sie den zusätzlichen Betrag, manchmal in Form einer zusätzlichen Pauschale, gefolgt von einer monatlichen Erhöhung.

Ein paar Bedenken – Steuern und Medicare-Prämien

Das hört sich bisher alles nach guten Nachrichten an, aber Sie sollten sich auch bewusst sein, dass es Sie etwas mehr Steuern und Medicare-Prämien kosten kann, über 70 hinaus zu arbeiten.

Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) erhöhen Ihr steuerpflichtiges Einkommen —Wenn Sie traditionelle Rentenkonten haben, im Alter von 70½ Sie müssen eine RMD nehmen. Dies gilt als normales Einkommen und könnte Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse drängen, insbesondere da Sie weiterhin andere steuerpflichtige Einkünfte erzielen. Dies würde nicht nur möglicherweise Ihre Einkommensteuerrechnung erhöhen, sondern Sie müssten höchstwahrscheinlich auch Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen, wie ich als nächstes beschreibe.
Höheres Einkommen kann Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig machen —Der Prozentsatz Ihrer einkommensteuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihrem Jahreseinkommen ab. Wenn Sie 2019 ein Single-Filer sind und 25.000 bis 34.000 USD verdienen, können bis zu 50 Prozent Ihrer Leistungen besteuert werden; bei Einkommen über 34.000 USD können bis zu 85 Prozent der Leistungen besteuert werden. Die Grenzen für die gemeinsame Anmeldung von Ehepaaren im Jahr 2019 liegen bei 32.000 bis 44.000 US-Dollar bzw. über 44.000 US-Dollar.
Höheres Einkommen kann höhere Medicare-Prämien für Teil B und D bedeuten —In ähnlicher Weise werden Ihnen möglicherweise höhere Medicare-Prämien in Rechnung gestellt, wenn Sie einen bestimmten Betrag überschreiten. Für 2019 liegen diese Schwellenwerte bei 85.000 US-Dollar für Alleinerziehende und 170.000 US-Dollar für gemeinsam eingereichte Ehen. Wenn Sie jedoch noch über einen Arbeitgeber Krankenversicherung haben, können Sie die Teilnahme an Teil B und möglicherweise Teil D verschieben.

Wenden Sie sich an Ihren Buchhalter oder Finanzberater

Ich denke immer, dass es am besten ist, die Zahlen von Ihrem Buchhalter oder einem anderen Finanzberater zu erstellen. Es ist aus vielen Gründen großartig, weiterarbeiten zu können. In der Tat, die Büro für Arbeitsstatistik den größten jährlichen Anstieg der Erwerbsbevölkerung bis 2019 in der Altersgruppe der 65- bis 75-Jährigen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was zu diesem Zeitpunkt weiterhin funktioniert Leben bedeutet in Bezug auf Ihre finanzielle Gesamtsituation.

Haben Sie eine persönliche Finanzfrage? Mailen Sie uns an [E-Mail geschützt] . Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für weitere Updates folgen Sie Carrie auf LinkedIn , Twitter und Facebook .

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