Fragen Sie Carrie: Wie kann ich aufhören, Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben?

Liebe Carrie,

Ich bin alleinerziehende Mutter mit einem anständigen Einkommen, aber ich lebe immer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Wie kann ich diesen Kreislauf durchbrechen und anfangen, nicht nur für den Notfall, sondern auch für meine größeren Ziele wie den Ruhestand und eines Tages vielleicht sogar für ein Zuhause zu sparen?

-Ein Leser

Lieber Leser,

Ein lebender Gehaltsscheck an Gehaltsscheck ist heutzutage keine Seltenheit. Jüngste Studien deuten darauf hin, dass viele Amerikaner genau das tun, was es wiederum nahezu unmöglich macht, zu sparen und zu investieren. Überhöhte Ausgaben können ein Teil des Problems sein, aber noch häufiger werden Menschen ohne eigenes Verschulden unter Druck gesetzt – niedrige Löhne, unvorhersehbare Einkommen und hohe Kosten für das Nötigste wie Kinderbetreuung, Gesundheitsversorgung, Unterkunft und Studium. Andererseits können auch Menschen mit hohem Einkommen in einem scheinbar endlosen Kreislauf gefangen sein.

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden und jeden Monat gerade noch über die Runden kommen, kann es so aussehen, als ob Sie in einer endlosen Finanzkrise stehen Laufband . Wie springst du dann ab? Es ist eine Kombination aus Haltung und Aktion. Erkenne zuerst, dass du können tun Sie es – und führen Sie dann diese Schritte aus, um es zu verwirklichen.

Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben mit Blick auf das Sparen zu verfolgen

Um Ihr Geld in den Griff zu bekommen, müssen Sie zunächst wissen, wohin es geht. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben — mindestens 30 Tage lang — gibt Ihnen ein realistisches Bild von Ihren Ausgaben und helfen dir bei der Priorisierung und Änderungen vornehmen.

Beginnen Sie mit den wesentlichen Kosten für Wohnung (Miete/Hypothek, Nebenkosten), Essen, Versicherung und arbeiten Sie von dort aus. Stehen Einsparungen auf Ihrer Liste? Wenn nicht, sollte es sein. In der Tat ist es das wichtig, dass das Muster von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck durchbrechen wird. Einer der ersten wichtigen Schritte besteht also darin, das Sparen zu einer Priorität zu machen. Es ist in Ordnung, klein anzufangen. Untersuchungen von FINRA und SaverLife zeigen, dass Haushalte mit Ersparnissen von nur 100 US-Dollar im Allgemeinen zufriedener mit ihren Finanzen sind. Der Schlüssel ist, konsequent zu speichern.

Schauen Sie nun genauer hin. Was gibst du für unnötige Dinge aus? Das Bestellen oder mehrere Streaming-Abonnements sind vielleicht nice-to-haves, aber das sind die Dinge, die Sie kontrollieren und reduzieren können – und dieses Geld in Ersparnisse investieren.

Schauen Sie sich Ihre Schulden genau an – und Ihre Einstellung dazu

Ausleihen ist in Ordnung. Ich habe schon darüber gesprochen talk gute Schulden und schlechte Schulden . Ohne Kreditkarte kommt man heutzutage kaum noch aus. Die meisten Studenten müssen sich Geld für das College leihen. Die meisten Eigenheimkäufer nehmen eine Hypothek auf. So eine Kreditaufnahme kann sinnvoll sein.

Die Gefahr besteht, wenn Sie sich zu viel leihen oder mit geliehenem Geld einen nicht nachhaltigen Lebensstil bezahlen. Neue Forschungen zeigen, dass manche Menschen in Schwierigkeiten geraten, weil sie geliehenes Geld als ihr eigenes betrachten. Aber es ist nicht. Es ist der Kreditgeber. Und irgendwann will der Kreditgeber dieses Geld zurück – mit Zinsen.

Hochverzinsliche Verbraucherschulden wie Kreditkarten sind so ziemlich die schlimmste Art – und werden Sie auf dieser finanziellen Tretmühle halten. Wenn Sie es also haben, ist der nächste Schritt, es zu verlassen. Wie genau? Auch hier ist es diese wichtige Kombination aus Einstellung und Aktion.

Beginnen Sie damit, weniger Karten zu verwenden. Wählen Sie ein oder zwei aus und legen Sie die anderen weg. Verwenden Sie nach Möglichkeit Bargeld oder eine Debitkarte. Dann komm mit a realistischer Tilgungsplan , indem Sie zusätzliches Geld auf Ihre Karte mit den höchsten Zinsen konzentrieren, während Sie das Minimum für alle anderen bezahlen. Richten Sie nach Möglichkeit automatische Zahlungen ein. Schuldenkonsolidierung kann auch eine Lösung sein, aber stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie es funktioniert.

Um Schulden zu begleichen, wenn Sie wirklich eingeklemmt sind, priorisieren Sie gesicherte Schulden wie eine Hypothek und Autozahlungen gegenüber ungesicherten Schulden wie Kreditkarten. Sprechen Sie mit Ihren Dienstleistern und Kreditgebern, um sie über Ihre Situation zu informieren, wenn Sie Schwierigkeiten haben und Hilfe benötigen COVID-10-Finanzmittel .

Nehmen Sie vor allem keine weiteren Schulden auf – egal wie verlockend das Angebot ist.

Erwarte das Unerwartete

Wenn Sie jonglieren, um für das zu bezahlen, was jetzt passiert, kann es unmöglich erscheinen, etwas für das zu tun Macht in Zukunft passieren. Aber wenn Sie dies nicht tun, könnte das Unerwartete – ein Verlust des Arbeitsplatzes, ein Unfall oder eine Krankheit – Sie in eine noch größere finanzielle Lage bringen. Deshalb ein Notfallfonds ist ein Muss für jeden. Während ich die Leute ermutige, 3-6 Monate mit wesentlichen Ausgaben in einem Regentag-Fonds anzuvisieren, zielen Sie, wenn Sie gerade erst anfangen, auf 1.000 bis 2.000 USD.

Und während Sie über Notfälle nachdenken, vergessen Sie nicht Versicherung . Eine Krankenversicherung ist ebenso ein Muss wie eine Kfz- und Hausrat- oder Mieterversicherung und möglicherweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sicher, es gibt Kosten, aber die Versicherung kann speichern Sie Geld, indem Sie Sie vor einer finanziellen Katastrophe schützen. Schauen Sie sich um und erhalten Sie die richtige Abdeckung.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, das Einkommen und die Chancen zu erhöhen

Wenn Sie Ihre Ausgaben bis auf die Knochen gekürzt haben und immer noch Schwierigkeiten haben, zu sparen, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern. Das kann Teilzeitbeschäftigung, Nebentätigkeiten oder die Umwandlung eines Hobbys in ein gewinnbringendes Unternehmen bedeuten. Erwägen Sie, Ihre Fähigkeiten mit erweiterten Bezeichnungen zu verbessern, höher Bildung oder Ausbildung, die Sie für einen Arbeitgeber wertvoller machen kann.

Vielleicht können Sie mit Ihren derzeitigen Fähigkeiten sogar noch mehr machen. Die Federal Reserve hat ein neues Werkzeug um Ihnen bei der Suche nach höher bezahlten Jobs zu helfen, die denen ähnlich sind, die Sie haben. Es lohnt sich, vorbeizuschauen.

Vermeiden Sie Lifestyle-Creep

Wenn Sie von Gehaltsscheck nicht leben, haben Sie zusätzliches Geld – nicht nur zum Ausgeben, sondern zum Sparen. Hier ist Ihr Mindset besonders wichtig. Für manche Menschen bedeutet mehr Geld automatisch, mehr auszugeben. Es heißt Lifestyle-Creep. Fallen Sie nicht darauf rein. Fragen Sie sich vor dem Kauf, ob der Kauf Sie voranbringt oder zurückwirft. Denn egal wie viel Sie verdienen, wenn Sie immer so viel oder mehr ausgeben, als Sie verdienen, werden Sie den Kreislauf nie durchbrechen.

Setze dir ein paar Ziele

Es gibt nichts Schöneres, als etwas zu sparen, um motiviert zu bleiben. Egal, ob es sich um eine besondere Nacht im nächsten Monat oder einen großen Einkauf im nächsten Jahr handelt, kleben Sie ein Preisschild darauf und geben Sie sich einen Zeitplan für die Erreichung dieses Ziels.

Und vergessen Sie nicht langfristige Ziele wie den Ruhestand. Nutzen Sie a 401 (k) ;; tragen Sie zu einer IRA bei, was Sie können. Wenn Sie wissen, dass Sie auf die Zukunft hinarbeiten, können Sie sich heute selbstbewusster fühlen.

Sei positiv – und geduldig

Mit Geld zu kämpfen ist stressig aber ich glaube, du hast die Macht, die Dinge umzudrehen. Beginnen mit kleine positive Schritte. Betrachten Sie das Geld, das Sie sparen, anstatt es auszugeben, als selbst zu bezahlen. Und wie sich alles summiert – und es wird – setzen Sie Ihre Ersparnisse ein, um zu arbeiten investieren . All dies erfordert Zeit und Engagement, aber Sie können es tun. Sie müssen nur anfangen.

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