Wie Penny Pinchins Mutter Tracie Fobes, die zu Hause bleibt, in zwei Jahren 37.000 US-Dollar Schulden abbezahlt hat – hier sind ihre Top-Tipps, um aus den Schulden herauszukommen

Tracie Fobes , bekannt als Penny Pinchin 'Mama Sie lebte von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und hatte erhebliche Kreditkartenschulden und begann den Insolvenzprozess, als sie 2019 ihren Ehemann Tim traf. Ihre Schulden wurden schlimmer, nachdem sie im Juni 2019 geheiratet hatten und kurz darauf im September 2019 zum ersten Mal Eltern wurden ( Sie begrüßten auch zwei weitere Kinder, eines im Jahr 2019 und das andere im Jahr 2008, wodurch hohe Autokredite angehäuft wurden.

Ich hatte meinen Job ein paar Jahre zuvor gekündigt, damit ich bei unseren Kindern zu Hause bleiben konnte, sagte Fobes, ein ehemaliger Rentenplanverwalter Parade.com . Das war eine Sache, die zu unseren finanziellen Schwierigkeiten führte, da wir uns auf diese Änderung unseres Einkommens nicht richtig vorbereitet hatten.

Obwohl Fobes dachte, dass es ihnen gut ging, weil sie und Tim keine Kreditkarten mehr benutzten, sah sie immer noch, wie ihre Schulden anstiegen. Nachdem sie die Finanzen zusammengelegt hatten, kamen ihre kollektiven Schulden in Form von zwei Autokrediten, aber sie mussten auch eine Kreditlinie für Eigenheimkapital eröffnen, um ihre Schulden zu konsolidieren, was für sie beängstigend war.

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AfterFobes sah, wie ihre Freundin das Abendessen mit allem Bargeld bezahlte, und erfuhr davon Dave Ramsey, zu Finanzcoach , Radio-Persönlichkeit und der Autor von The Total Money Makeover: Ein bewährter Plan für finanzielle Fitness, Sie beschloss, einige ernsthafte Veränderungen vorzunehmen. Ramseys Ansatz besteht darin, jegliche Schulden zu vermeiden – aber für das Geld, das Sie derzeit schulden, setzt er auf die Schulden-Schneeball-Methode: Zahlen Sie zuerst die kleinsten Beträge aus und verwenden Sie diese dann, um Sie zu motivieren, bis zur Ziellinie zu gelangen.

Mit den Lektionen von Ramsey und ihre eigenen Methoden , Fobes und ihr Mann schafften es, alle ihre Schulden – insgesamt 37.000 US-Dollar – in nur zwei Jahren zu begleichen, während sie zu Hause blieb. Im Februar 2019 leisteten sie ihre letzte Schuldentilgung – und feierten mit einer Reise mit ihren Kindern nach Disney World und Universal Studios, die sie bar bezahlt haben!

Fobes begann ihre Reise mit ernsthaftem Couponing, viel Selbstdisziplin und einem strengen Budget für sie Familie von fünf. Es war hart, aber sie sagt, ihre Tipps für das Geldmanagement seien relativ einfach:

1. Zahlen Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden ab. Zahlen Sie Mindestguthaben für den Rest, bis Sie fertig sind.
2. Kaufen Sie nicht, was Sie nicht brauchen, oder geben Sie nicht mehr aus, als Sie haben, verkaufen Sie nicht, was Sie nicht mehr brauchen (denken Sie an Stoffwindeln, Kleidung und Spielzeug, aus denen Ihre Kinder herauswachsen).
3. Verzichten Sie ganz auf Kreditkarten.
4. Nutze deine kleinen Siege, um dich zu größeren zu motivieren.

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Es war nie ein Glücksfall, sagt Fobes über ihre schuldenfreie Reise. Es sind die 50 Dollar hier, die 100 Dollar dort.

Zwischen der Insolvenzerklärung und der Schuldenfreiheit habe ich einige großartige Lektionen gelernt, Fobes sagt . Ich erfuhr, dass wir (mein Mann und ich) für unser finanzielles Bild verantwortlich waren. Wir konnten weder die Bank für die Kredite noch das Kreditkartenunternehmen für die Karte verantwortlich machen. Es lag an uns, wie wir unser Geld ausgeben. Ich glaube wirklich, dass dies der erste Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit ist: Verantwortung für Ihr Handeln übernehmen.

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Erzählen Sie uns mehr über die Nacht, die Sie dazu veranlasste, ernsthafte Änderungen an Ihrer finanziellen Situation vorzunehmen.

Ich ging mit einem Freund zum Abendessen (ein seltener Abend mit knappem Budget). Sie zog einen Umschlag heraus, um mit Bargeld zu bezahlen. Ich fragte sie danach und sie erzählte mir, was sie taten. Ich ging nach Hause und sprach mit meinem Mann darüber und dass ich es auch ausprobieren wollte. Er stimmte zu und in dieser Nacht kauften wir unsere? Dave Ramsey Bücher und begann unsere Reise. Ich liebe es wirklich Dave Ramsey weil er nicht auf Ausreden hereinfällt!

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Wie war die Aufteilung Ihrer Schulden? Wo haben Sie am meisten ausgegeben?

Wir sind keine Geldgeber, also hatten wir nicht wirklich Kreditkartenschulden. Die Mehrheit waren Autokredite, die ziemlich hoch waren. Aber als wir uns unsere Gesamtausgaben ansahen, stellten wir fest, dass wir viel für Lebensmittel ausgeben und dies ändern mussten, damit wir Geld hatten, um unsere Schulden zu begleichen.

Gibt es Geldfehler, die Sie auf dem Weg zur Schuldentilgung gemacht haben?

Nicht wirklich! Wir waren beide soooo bestimmt, dass wir einfach weitergemacht haben und nicht wirklich darauf verzichteten.

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Was ist der beste Weg, um Kindern gute Geldgewohnheiten beizubringen?

Mit gutem Beispiel vorangehen. Wenn Ihre Kinder sehen, dass Sie für Dinge ausgeben, die Sie nicht wirklich brauchen, werden sie diese Gewohnheit lernen. Bringen Sie ihnen bei, wie Sie ein Budget einhalten und dass eine verzögerte Befriedigung viel besser ist, als Geld auszugeben, das Sie nicht haben.

Wann waren Sie das letzte Mal versucht zu protzen?

Das ist schwierig, da ich das nie wirklich tue! Stattdessen entscheide ich, was ich will, spare dann und bezahle es dann mit Bargeld. Aber wenn ich etwas sagen musste, dann war es, als ich mich entschied, Maniküre zu machen. Definitiv nicht nötig, aber etwas, von dem ich beschlossen habe, dass ich es selbst tun wollte.

Welcher Teil des Schuldenabbaus war der schwierigste?

Nicht auswärts essen! Wir haben diese Werbebuchung fast zwei Jahre lang aus unserem Budget genommen! Wir haben nur zu unserem Jubiläum gegessen oder um einen finanziellen Gewinn zu feiern (oder wenn die Familie uns mitnimmt).

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Wie überwachen Sie die Ausgaben?

Wir budgetieren und verwenden weiterhin Bargeld. Die Verwendung von Bargeld ist der einfachste Weg, jeden Cent, den wir ausgeben, zu verfolgen.

Wo haben Sie festgestellt, dass Ihre Familie am meisten ausgegeben hat? Gab es Überraschungen bei der Budgetierung?

Auf Essen! Wir waren eine kleine Familie und hatten viel Geld für Lebensmittel. Ich musste lernen, einen besseren Essensplan zu erstellen und die richtige Einkaufsliste zu erstellen, damit ich unsere Essensgelder überstrapaziert habe.

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Wie viel Zeit verbringen Sie durchschnittlich pro Woche mit Couponing?

Gutscheine nutze ich nicht mehr. Ich verbrachte viel zu viel Zeit damit, als die Ersparnisse, die ich im Laden sah. Stattdessen konzentriere ich mich auf das, was wir brauchen, und kaufe die Verlustführer ein, um mich einzudecken, wo ich kann. Ich benutze die App meines Stores, um die Coupons für die Dinge zu finden, die wir brauchen oder im Angebot sind. Wenn Sie anfangen, verbringen Sie nicht Stunden und Stunden, nur um 20 $ zu sparen – Ihre Zeit ist mehr wert.

Wie viel sollte jemand in einem Notfallfonds haben?

Ich empfehle einen Notfallfonds von drei bis sechs Monaten Ausgaben für Alleinstehende und sechs bis neun Monate für eine Familie. Wenn wir aus der letzten Rezession etwas gelernt haben, dann, dass die Arbeitslosigkeit länger andauern kann als beabsichtigt und wir die Mittel benötigen, um uns selbst zu ernähren.

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Sollte die Schuldentilgung Vorrang vor dem Sparen für die Zukunft oder dem Investieren haben?

Ich glaube, es sollte zuerst die Schuldentilgung sein – immer. Sobald die Schulden weg sind, können Sie Geld sparen und investieren.

Wie hat sich die Schuldenfreiheit auf Ihre Ehe ausgewirkt?

Im Gegensatz zu vielen Paaren haben wir uns nie um Geld gestritten und immer offen darüber gesprochen, also hatten wir diese Hürde nie zu überwinden. Aber da wir keine finanziellen Bedenken haben, müssen wir uns beide nicht mit diesem Stress auseinandersetzen. Wir sind beide viel entspannter und glücklicher, was zu einer besseren, stärkeren Beziehung führt.

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