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Ihr vollständiger Leitfaden für das 2019 Medicare Part D Donut Hole



(iStock)

Die zentralen Thesen

  • Das Medicare-Donut-Loch bezieht sich auf die Deckungslücke, die Menschen mit ihrem Plan für verschreibungspflichtige Medikamente erfahren. Es ist ein anderer Name für die dritte Phase der Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente.
  • Die vier Deckungsstufen von Medicare-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente (Medicare Teil D) sind: jährliche Selbstbeteiligung, Erstversicherung, Donut Hole und Katastrophenschutz.
  • Wenn Ihre gesamten Rezeptkosten zu irgendeinem Zeitpunkt innerhalb des Planjahres 4.020 USD überschreiten, betreten Sie offiziell das Donut-Loch.
  • Während Ihrer Zeit in der Donut Hole Stage sind Sie für die Zahlung von bis zu 25 % der Kosten für Marken- und Generika verantwortlich.

Was ist das Donut-Loch?

Wenn es um Medicare geht, das Donut-Loch bezieht sich auf die Abdeckungslücke Einige Leute werden unter ihrem Medicare Teil D-Plan leiden, der der Teil von Medicare ist, der verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt.


Bei einem Teil D-Plan variieren Ihre Auslagen für verschreibungspflichtige Medikamente im Laufe des Jahres. Dieses Zahlungssystem ist in vier Deckungsphasen unterteilt, die Sie durchlaufen, wenn Ihre Auslagen bestimmte Meilensteine ​​​​erfüllen, die alle jährlich festgelegt werden. Das Donut-Hole ist einfach ein anderer Name für die dritte Phase der Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente, die auch als Deckungslücke bekannt ist.

Bevor wir jedoch auf die Besonderheiten des Donutholes eingehen, kann es hilfreich sein, zunächst den größeren Kontext von . zu verstehen Teil D Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente , einschließlich der damit verbundenen Kosten und wie sich diese Kosten im Laufe des Jahres ändern können, während Ihre Ausgaben Sie durch die vier Deckungsphasen bewegen.

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Was sind Teil-D-Pläne?

Mehr als 55 % der Amerikaner über 65 nehmen täglich mindestens fünf verschreibungspflichtige Medikamente ein . Bei so vielen älteren Amerikanern, die sich auf diese Medikamente verlassen, um chronische Erkrankungen zu behandeln, werden Sie möglicherweise schockiert sein, wenn Sie erfahren, dass Original Medicare (Teil A und B) keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente umfasst. Glücklicherweise wurden 2019 Teil-D-Pläne ins Leben gerufen, um Senioren dabei zu helfen, die oft teuren Medikamente zu bezahlen, die sie zum Überleben benötigen.



Teil-D-Pläne, auch als verschreibungspflichtige Arzneimittelpläne (PDPs) bekannt, werden von privaten Versicherungsunternehmen als optionale Ergänzungen zu Medicare Teil A und B verkauft.

Wenn es darum geht, Ihre Rezepte durch Medicare Teil D abzudecken, haben Sie zwei Möglichkeiten:

  1. Sie können einen eigenständigen Teil D-Plan erwerben
  2. Sie können einen Medicare Advantage-Plan (Teil C) auswählen, der Teil D umfasst

Wie Medicare Teil D Pläne, Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsgesellschaften gekauft. Jedoch, Medicare Advantage-Pläne werden als Ersatz und nicht als Ergänzung zu Original Medicare erworben . Diese Pläne müssen alle gleichen Leistungen wie Original Medicare abdecken, beinhalten jedoch in der Regel zusätzliche Leistungen wie Hören, Vision , oder Zahnpflege. Die meisten, aber nicht alle, dieser Pläne beinhalten auch die Deckung von verschreibungspflichtigen Medikamenten in Teil D.


Für welche Route Sie sich auch entscheiden, um Teil-D-Deckung zu erhalten, es ist wichtig zu bedenken, dass Teil-C- und Teil-D-Pläne nicht von der Regierung verwaltet werden und Sie für bestimmte Kosten verantwortlich sind, darunter jährliche Selbstbehalte, monatliche Prämien, Zuzahlungen und Mitversicherung, wird von Plan zu Plan unterschiedlich sein. Sie werden sich wahrscheinlich auch im Laufe des Jahres ändern.

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Warum können sich die Kosten meiner Rezepte im Laufe des Jahres ändern?

Medicare Teil D-Pläne haben vier Deckungsstufen , und der Betrag, den Sie für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente bezahlen, kann je nach Ihrem aktuellen Stadium variieren. Sie durchlaufen diese vier Versicherungsstufen basierend auf dem Gesamtbetrag der von Ihnen und Ihrem Plan seit Beginn des Planjahres bezahlten Rezeptkosten.


Was sind die vier Versicherungsphasen?

Versicherungsstufe 1: Jährlicher Selbstbehalt

Einige, aber nicht alle Pläne haben eine jährliche Selbstbeteiligung, die erfüllt werden muss, bevor Ihr Plan alle Rezeptkosten deckt. Wenn Ihr Tarif keinen jährlichen Selbstbehalt vorsieht, beginnt Ihr Versicherungsschutz mit dem ersten Rezept, das Sie ausfüllen.

Im Jahr 2019 beträgt der maximale Selbstbehalt für Teil-D-Pläne 435 USD . Bestimmte Pläne können jedoch ihren Selbstbehalt niedriger ansetzen oder ganz auf einen Selbstbehalt verzichten. Wenn Ihr Plan einen jährlichen Selbstbehalt vorsieht, müssen Sie alle Kosten für Ihre Rezepte decken, bis Ihre gesamten Auslagen diesen Betrag überschreiten. Nachdem Ihr Selbstbehalt gedeckt ist, gelangen Sie in Phase 2, die Erstversicherungsphase.

Versicherungsstufe 2: Erstversicherung

Sobald Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erreicht haben (oder wenn Ihr Plan keinen jährlichen Selbstbehalt vorsieht), treten Sie in die Erstversicherungsphase ein. In dieser Phase zahlen Sie die in Ihrem Plan genannten Copay- und/oder Mitversicherungsgebühren, und Ihr Plan deckt den Rest der mit Ihren Rezepten verbundenen Kosten.

Wie werden die Copay- und Mitversicherungskosten meiner Rezepte bestimmt?

Jeder Plan bietet eine andere Formel, dh die Medikamente, die Ihr Plan abdeckt. Die meisten Formulare basieren auf einem abgestuften System, das hilft, die Zuzahlungs- oder Mitversicherungskosten eines Mitglieds zu bestimmen.

Günstigere Generika werden bevorzugt und sind als solche in der Regel organisiert unter Stufe 1 oder 2.


Teurere Marken- oder Spezialmedikamente sind häufiger in den höheren Stufen zu finden, wo auch die Mitgliedskosten höher sind.

Um Ihre eigenen Auslagen unter Kontrolle zu halten, ist es sehr wichtig, einen Tarif auszuwählen, der alle oder die meisten Ihrer aktuellen Verschreibungen abdeckt, sowie die, die Sie möglicherweise in Zukunft benötigen.

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Abdeckungsphase 3: Das Donut Hole

Wenn Ihre gesamten Rezeptkosten zu irgendeinem Zeitpunkt innerhalb des Planjahres 4.020 USD überschreiten, betreten Sie offiziell das Donut-Loch . Auch als Deckungslücke bekannt, wird Ihre Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente in dieser Phase eingeschränkt.


Während die Bestimmungen des Affordable Care Act in den letzten Jahren das Donut-Loch schrittweise geschlossen haben, besteht es auch im Jahr 2019 noch.

Während deiner Zeit in der Donut Hole Stage bist du für bis zu 25 % der Kosten für Marken- und Generika verantwortlich . Die restlichen Kosten werden über Rabatte Ihrer Arzneimittelhersteller (70 %) und Ihres Plans (5 %) gedeckt.

Welche Kosten zählen zum Donut Hole?

  • Ihre Jahresfranchise sowie Ihre Mit- und Zuzahlungen
  • Der 70% Rabatt, den Sie von Arzneimittelherstellern während Ihrer Zeit in der Donut Hole Stage erhalten
  • Die 25 % der Kosten, die während Ihrer Zeit im Donut-Hole für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente bezahlt werden

Welche Kosten zählen nicht zum Donut Hole?

  • Die monatliche Prämie, die Sie für Ihren Plan bezahlen, wird nicht auf das Donut-Loch angerechnet. Im Jahr 2019 beträgt die monatliche Teil-D-Basisprämie 32,74 USD. Abhängig von Ihrem Einkommen müssen Sie jedoch möglicherweise mehr bezahlen
  • Auch die Abgabegebühr für die Apotheke wird nicht übernommen
  • Alle Auslagen, die Ihnen für Medikamente entstehen, die nicht in der Liste Ihres Plans enthalten sind, liegen ebenfalls in Ihrer Verantwortung.

Gibt es Ausnahmen vom Donut Hole?

Wenn Sie Anspruch auf Unterstützung haben und Unterstützung von der Zusätzliches Hilfeprogramm , werden Sie das Donut-Loch oder die Abdeckungslücke nicht erleben. Extra Help ist ein bundesstaatliches Programm, das Menschen dabei hilft, die Auslagen der Medicare-Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente zu bezahlen.

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Wie bewege ich mich aus dem Donut-Loch?

Sobald Ihre eigenen Rezeptkosten (auch bekannt als TrOOp) für das Jahr 6.350 USD überschreiten, werden Sie in die vierte und letzte Versicherungsstufe, die als Katastrophenschutzstufe bezeichnet wird, übergehen.

Phase 4: Katastrophenschutz

Sobald Sie den jährlichen Schwellenwert von 6.350 US-Dollar für Gesamtausgaben für 2019 erreicht haben, treten Sie in die vierte und letzte Phase ein: die Phase der Katastrophendeckung. Zu diesem Zeitpunkt deckt Ihr Medicare Teil D-Plan den größten Teil (95 %) Ihrer Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für den Rest des Planjahres.

Jeder Medicare-Plan und jedes Versicherungsprodukt, das wir anbieten, wurde unabhängig vom Medicare Expert USA-Team ausgewählt und überprüft. Wenn Sie einen Kauf über die enthaltenen Links tätigen, kann Parade.com entschädigt werden.

Als nächstes ist hierwie man eine gute Bezugsperson ist und gut auf sich selbst aufpasst , auch.